Кредитная карта может быть удобным финансовым инструментом или источником переплат — всё зависит от условий и того, как именно вы её используете. После того как вы разобрались, что такое кредитная карта и какие виды бывают, важно понять, какая кредитка подойдет именно вам.
Разберем основные параметры, на которые стоит обращать внимание при выборе кредитной карты.
Параметры для выбора кредитной карты
1. Льготный период
Льготный (беспроцентный) период, который также называют грейс-периодом, — ключевой параметр кредитной карты. Он позволяет пользоваться заемными средствами без процентов при условии полного погашения задолженности в установленный срок.
Обычно льготный период составляет от 50 до 120 дней. Более длинные периоды встречаются реже и часто действуют как приветственное предложение — только в начале использования карты.
При выборе кредитной карты важно понять:
- есть ли у карты льготный период;
- сколько он длится;
- с какой даты он начинается;
- на какие операции распространяется.
Льготный период обычно состоит из двух частей:
- расчетный период — время, когда совершаются покупки;
- платежный период — срок для погашения задолженности.
Также грейс-периоды бывают:
- «честные» — возобновляются регулярно, независимо от полного погашения долга;
- «нечестные» — начинают действовать только после закрытия задолженности.
Чем понятнее и длиннее льготный период, тем проще пользоваться кредиткой без переплат.
Пример кредитной карты с длительным льготным периодом
Если при выборе кредитной карты для вас важен максимально длинный беспроцентный период, стоит рассмотреть карты с грейсом до 120 дней. Один из таких вариантов — карта Уралсиба с грейсом до 120 дней, которая позволяет пользоваться заемными средствами без процентов при соблюдении условий договора.
2. Стоимость обслуживания
По стоимости обслуживания кредитные карты бывают:
- бесплатные;
- условно-бесплатные;
- платные.
У большинства карт плата за обслуживание списывается раз в год. У премиальных карт она может быть высокой, но часто компенсируется кешбэком и дополнительными сервисами.
Условно-бесплатное обслуживание предполагает выполнение условий, например:
- минимальные траты по карте;
- отсутствие задолженности;
- определенный оборот в месяц.
Перед выбором карты важно оценить, сможете ли вы выполнять эти условия регулярно.
3. Кешбэк
Кредитные карты могут предлагать разные программы лояльности:
- кешбэк — возврат части потраченных средств в рублях или бонусах;
- мили и баллы — для оплаты путешествий и услуг;
- партнерские скидки и специальные предложения.
Иногда кешбэк по кредитным картам выше, чем по дебетовым, так как банки стимулируют использование кредитных средств. Но стоит учитывать ограничения по категориям и лимиты начислений.
4. Снятие наличных и переводы
Если вы планируете снимать наличные или делать переводы с кредитной карты, необходимо заранее изучить условия:
- распространяется ли льготный период на такие операции;
- есть ли комиссии;
- существуют ли лимиты.
Даже если операция формально входит в льготный период, комиссии чаще всего остаются. В большинстве случаев кредитную карту выгоднее использовать именно для оплаты покупок.
5. Процентные ставки
Процентные ставки по кредитным картам обычно выше, чем по потребительским кредитам. Но при использовании карты в рамках льготного периода ставка не играет решающей роли.
Тем не менее важно:
- понимать, что произойдет при просрочке;
- знать размер процентов вне грейс-периода;
- учитывать влияние ставки на долг при ошибках в использовании карты.
Какую карту выбрать в зависимости от целей
- Для повседневных покупок — карта с понятным льготным периодом и кешбэком.
- Для редкого использования — карта с бесплатным обслуживанием.
- Для путешествий — карта с милями и дополнительными сервисами.
- Для восстановления кредитной истории — простая карта с небольшим лимитом и прозрачными условиями.
Ошибки при выборе кредитной карты
- выбор карты только по размеру кешбэка;
- игнорирование условий льготного периода;
- недооценка комиссий за снятие наличных и переводы;
- ориентация на максимальный кредитный лимит;
- невнимательное чтение тарифов.
Часто задаваемые вопросы
Вывод
При выборе кредитной карты важно учитывать не только бонусы, но и условия обслуживания, льготный период и комиссии. Универсальной карты не существует — выгодный вариант всегда зависит от целей и финансовых привычек. Грамотный выбор позволяет пользоваться деньгами банка без процентов и извлекать дополнительную выгоду, не сталкиваясь с переплатами.
Читайте также:
