Хорошая кредитная карта позволяет бесплатно пользоваться деньгами банка, плюс начисляет за это вознаграждение. Для того, чтобы выбрать подходящую кредитку, нужно внимательно проанализировать несколько важных параметров: льготный период, комиссию за обслуживание, кешбэк, снятие наличных и переводы. Рассмотрим подробнее на что нужно обращать внимание при выборе карточки.
Параметры для выбора кредитной карты
1. Льготный период
Льготный период, его также называют грейс-периодом или беспроцентным, позволяет использовать заемные средства без уплаты процентов при условии полного погашения задолженности до окончания этого периода.
Обычно льготный период составляет от 50 до 120 дней. Бывают и более длинные, но как правило это приветственные грейсы, которыми можно воспользоваться только 1 раз, в начале использования карточки.
Необходимо ответить на следующие вопросы:
- Есть ли у карты льготный (беспроцентный) период?
- Сколько он длится?
- Какой механизм работы у льготного периода? С какой даты он отсчитывается?
Не у каждой карты по умолчанию есть льготный период, чтобы не платить проценты, нужно убедиться, что он есть в наличии.
Льготный период подразделяется на расчетный период (когда можно тратить) и платежный период (когда нужно платить). Например, льготный период составляет 50 дней, он состоит из расчетного периода — 30 дней, и платежного — 20 дней. Чем длиннее льготный период, тем выгоднее.
Грейс-периоды подразделяют на «честные» и «нечестные». «Честный» грейс — это когда период возобновляется ежемесячно, не дожидаясь полного погашения задолженности. При «нечестном» грейсе период возобновляется только после его окончания и полного погашения задолженности.
Льготный период может начинаться со следующей даты:
- С 1-го числа каждого месяца;
- С даты первой покупки;
- С даты заключения договора о выпуске и обслуживании карты.
2. Стоимость обслуживания
По стоимости обслуживания карты можно разделить на платные, условно-бесплатные и бесплатные.
У большинства кредиток стоимость обслуживания списывается 1 раз в год. У премиальных карт с большим кешбэком и набором дополнительных услуг стоимость обслуживания может быть в несколько раз выше, чем у стандартных. У некоторых карт есть, но редко, комиссия за выпуск. Почти у всех карт платное СМС-информирование.
У кредиток с условно-бесплатным обслуживанием комиссия не списывается при выполнении определенных условий. Например, если выполнен минимальный оборот по карте.
Иногда некоторые банки проводят акции для новых клиентов: оформление кредитки с бесплатным обслуживанием.
Есть и бесплатные карты, у которых нет никакой платы за выпуск и обслуживание. К ним относятся: СберКарта от СберБанка (у нее еще и бесплатное СМС-обслуживание), Карта возможностей от ВТБ, Своя кредитка от Своего Банка.
Зачем пользоваться платной кредиткой, если есть бесплатные? У платных кредиток могут быть более длинный грейс-период и высокий кешбэк, что нивелирует плату за нее.
3. Кешбэк
Многие кредитки предлагают различные программы лояльности:
- Кэшбэк: возврат части потраченных средств на карту в процентах на все или некоторые категории товаров. Может начисляться в бонусах или рублях.
- Бонусные мили: накопление миль по туристическим картам, которые можно обменять на авиабилеты и travel- услуги.
- Скидки и предложения у партнеров банка (партнерский кешбэк).
Иногда кешбэк по кредиткам выгоднее, чем у аналогичной дебетовой карты. Так банки стимулируют пользоваться кредитками.
4. Снятие наличных и переводы
Для тех, кому нужны наличные или переводы с кредитки нужно обратить внимание, распространяется ли льготный период на эти операции. Если да, то необходимо внимательно прочитать условия. Могут быть ограничения на максимальный размер суммы в месяц.
Как правило, даже если снятие наличных и переводы попадают в беспроцентный период, за эти операции снимаются высокие комиссии. Кредиткой по-прежнему лучше только расплачиваться.
5. Процентные ставки
Процентные ставки по кредитным картам высокие, могут достигать 70% годовых. В отличие от кредита анализировать их нет смысла, потому что использовать карту предполагается только в рамках беспроцентного периода, иначе она становится не выгодной.
Главное, не забывать платить в срок минимальные платежи и погашать задолженность до окончания грейс-периода. И тогда правильно выбранная кредитка не только поможет сэкономить, но и заработать.
