С 1 марта 2025 года в России вводится новый механизм финансовой защиты — самозапрет на кредиты и займы. Этот инструмент позволит гражданам запретить выдачу им потребительских кредитов и займов, что станет эффективной мерой против мошенничества и необдуманных финансовых решений.
Что такое самозапрет на кредит
Самозапрет — это запись в кредитной истории человека, запрещающая банкам и микрофинансовым организациям (МФО) выдавать ему потребительские кредиты и займы. Это нововведение направлено на:
- защиту от мошенничества (например, оформления кредита без ведома человека),
- предотвращение импульсивных займов,
- защиту от возможных судебных разбирательств по невозвращенным кредитам.
Важно отметить, что самозапрет не влияет на кредитный рейтинг и не требует погашения текущих кредитов.
На какие кредиты распространяется самозапрет?
Самозапрет покрывает все потребительские кредиты и займы, в том числе:
- обычные кредиты и займы в банках и МФО;
- кредитные карты (выдача новых карт и их перевыпуск);
- овердрафты (автоматические платежи при нехватке средств на счете).
Однако есть исключения — самозапрет не действует на:
- ипотеку (кредиты, обеспеченные залогом недвижимости),
- автокредиты (если автомобиль передается в залог),
- образовательные кредиты (на оплату обучения в учебных заведениях),
- существующие кредитные карты (выдача денег в рамках уже открытых кредитных линий).
Эти исключения связаны с низкими рисками мошенничества и целевым назначением средств.
Как установить
Установить самозапрет можно двумя способами:
- Через портал «Госуслуги» (с 1 марта 2025 года) — быстрый и удобный вариант.
- В многофункциональных центрах (МФЦ) (доступность по регионам будет расширяться до 1 сентября 2025 года).
Процесс установки запрета:
- заполнить заявление по шаблону;
- выбрать условия (на какие кредиты и в каких случаях действует запрет);
- отправить заявление на рассмотрение.
Запрет начнет действовать на следующий день после внесения данных в кредитную историю.
Гибкие условия
Гражданин может настроить запрет под свои нужды:
- По типу кредитора: запретить займы только в банках или только в МФО.
- По способу получения кредита: заблокировать дистанционные займы или все способы оформления.
- Полный самозапрет: запрет на любые потребительские кредиты и займы.
Как снять
Если человеку все же понадобится кредит, он может снять самозапрет через «Госуслуги» или МФЦ. Однако отмена запрета вступает в силу на второй день после подачи заявления. Это сделано для защиты от давления мошенников и принятия осознанного решения.
Что будет, если банк или МФО нарушит самозапрет?
Если кредитор проигнорирует установленный самозапрет и выдаст заем, заемщик не будет обязан возвращать деньги. Договор будет признан недействительным, а информацию о кредите можно будет исключить из кредитной истории.
Расскажите родственникам и друзьям о возможности установки самозапрета, особенно если они могут быть уязвимы перед мошенниками.
