Лимиты переводов по СБП

Лимиты переводов по СБП — это установленные ограничения на сумму переводов через Систему быстрых платежей. Они показывают, сколько денег можно перевести бесплатно и когда банк начинает брать комиссию. В статье разберем, какие лимиты действуют в СБП, от чего они зависят и как переводить больше без комиссии.

Коротко: другим людям — до 100 000 ₽/мес бесплатно; себе — до 30 млн ₽/мес бесплатно; сверх лимита — 0,5% (до 1 500 ₽).

Кто устанавливает лимиты и комиссии по СБП

Система быстрых платежей (СБП) — сервис Банка России, запущенный в 2019 году для мгновенных переводов денег между счетами в разных банках по номеру телефона, а также для оплаты товаров и услуг (например, по QR-коду). СБП доступна круглосуточно: переводы и платежи обычно проходят за секунды, без ввода реквизитов.

Лимиты и комиссии по переводам через СБП регулируются на нескольких уровнях:

• Банк России — устанавливает обязательные правила для всех банков: базовые бесплатные лимиты, предельные суммы и максимальный размер комиссии.
• НСПК — оператор СБП, обеспечивает техническую работу системы. Комиссии для клиентов напрямую не устанавливает.
• Банки — определяют конкретные лимиты и комиссии для клиентов в рамках правил Банка России. Банк может улучшить условия (например, дать больший бесплатный лимит), но не имеет права сделать их хуже базовых.

Базовые лимиты, установленные Центробанком России

Сейчас действуют базовые правила: бесплатный лимит для переводов другим людям и отдельный бесплатный лимит для переводов самому себе между банками.

Таблица ниже — “минимальная гарантия” от регулятора: банк не может сделать условия хуже, но может предложить лучше (например, увеличить бесплатный лимит или убрать комиссию через пакет услуг).

Дополнительные важные правила и нюансы:

• При оплате товаров и услуг через СБП лимит бесплатных переводов другим людям не расходуется.
• Для бесплатных переводов самому себе обычно важно, чтобы использовался один и тот же номер телефона, привязанный к счетам в разных банках (и вы были идентифицированы как один и тот же клиент).
• В пределах ежемесячного лимита 30 млн ₽ банк не должен вводить ограничение на размер или количество онлайн-переводов самому себе — это важная защита для клиента.

Максимальные лимиты на переводы по СБП

Здесь важно разделять сценарии: “перевод другому человеку”, “перевод самому себе” и “оплата”.

1) Переводы другим людям

• По правилам СБП и по практике банков, часто действует ограничение до 1 000 000 ₽ за одну операцию.
• Суточные и месячные лимиты на переводы третьим лицам банк может устанавливать дополнительно — их нужно смотреть в тарифах и в приложении.

2) Переводы самому себе между банками

• Базовый бесплатный лимит — до 30 000 000 ₽ в месяц.
• У отдельных банков/сценариев может быть возможность переводить себе крупные суммы “за один раз”, но технические ограничения (по сумме одной операции, по подтверждению, по безопасности) лучше уточнять в приложении и тарифах именно вашего банка.

3) Оплата товаров и услуг (QR / оплата по СБП)

• Такие платежи не “съедают” лимит бесплатных переводов другим людям.
• При этом может действовать ограничение на сумму одной операции (часто около 1 000 000 ₽). Если покупка дороже, платеж обычно можно разделить на несколько операций (если продавец/сервис это поддерживает).

Как увеличить лимиты по СБП

В некоторых банках можно:

• Подключить услугу или пакет, который увеличивает бесплатные лимиты или снимает комиссию за переводы сверх базового порога.
• Подтвердить личность (полная идентификация), если банк требует это для повышенных лимитов и удобства крупных операций.
• Обратиться в поддержку — иногда лимиты повышают по запросу (в рамках политики безопасности банка и вашего тарифа).

Важно: даже если комиссия убирается услугой/пакетом, банк может сохранять технические лимиты (например, “не более X за раз” или “не более Y в сутки”) — это разные ограничения.

Как узнать свои лимиты в банке

Самый быстрый способ — посмотреть лимиты прямо в приложении. Названия пунктов могут отличаться, но логика обычно одинаковая.

1. Откройте в приложении переводы по СБП (перевод по номеру телефона).
2. Найдите пункт “Тарифы/Комиссия/Лимиты” или подсказку перед подтверждением перевода.
3. Проверьте 4 вещи:
   • сколько вы уже перевели в этом месяце по СБП другим людям;
   • сколько осталось бесплатного лимита;
   • какая будет комиссия при превышении;
   • лимиты банка “за раз” и “в сутки”.
4. Если лимит мал или комиссия высокая — посмотрите, есть ли у банка пакет услуг/опция, которые увеличивают бесплатный лимит или отменяют комиссию (условия зависят от тарифа и статуса).

Как не платить комиссию при исчерпании лимита

Если вам нужно перевести другому человеку сумму больше 100 000 рублей в месяц, есть несколько законных способов снизить или избежать комиссии:

1.Использовать переводы внутри одного банка

Если вы и получатель обслуживаетесь в одном банке, внутрибанковские переводы часто проводятся без комиссии и не зависят от лимитов СБП (или зависят меньше).

2.Перевести деньги “через себя”

Можно бесплатно отправить крупную сумму со счета в банке “А” на свой же счет в банке “Б” (в рамках лимита 30 млн ₽ в месяц), а уже оттуда перевести получателю, если в банке “Б” лимит переводов другим людям еще не исчерпан.

3.Подключить услугу/пакет банка

В некоторых банках можно убрать комиссию за переводы сверх 100 000 ₽/мес, подключив услугу (пример — “Бесплатные переводы” в Альфа-Банке) или оформив пакет, который повышает бесплатный лимит (пример — условия ВТБ с лимитом до 1 000 000 ₽/мес).

4.Воспользоваться переводом по реквизитам счета

Такой перевод может идти дольше (иногда до нескольких дней), но комиссия часто низкая или нулевая — зависит от тарифов банка.

5.Дождаться нового месяца

Если операция не срочная, самый простой способ — подождать, пока в следующем месяце лимит обновится.

Частые вопросы (FAQ)

Итоги

• Бесплатно переводить другим людям можно до 100 000 ₽ в месяц, а самому себе — до 30 млн ₽ в месяц.
• Лимиты “за раз”, “в сутки” и общий месячный лимит переводов третьим лицам могут зависеть от банка и тарифа.
• Оплата покупок через СБП не расходует бесплатный лимит переводов другим людям.
• При исчерпании бесплатного лимита комиссия обычно составляет 0,5%, но не более 1 500 ₽.
• Перед крупным переводом уточняйте лимиты в мобильном банке и тарифах: условия могут меняться, а у некоторых категорий клиентов (зарплатных, премиальных) они часто более выгодные.

Читайте также:

• Система быстрых платежей (СБП)
• Цифровой рубль: что это и зачем он нужен