Какую карту можно отнести к лучшей? Чтобы выбрать полезную и выгодную дебетовую карту надо разобраться, какие параметры для нее обязательные, а какие не существенные. Как выбрать лучшую дебетовую карту — главные критерии выбора.
Стоимость карты
В идеале у карты должны быть бесплатные выпуск и обслуживание. Захотел пользуйся картой, не захотел, отложил ее на какое-то время, потом снова начал пользоваться. Если карта платная, чтобы ее окупить, на полку ее класть не желательно. Если не хочется ее использовать, то лучше закрыть, чтобы не платить бессмысленно за обслуживание.
Раньше бесплатных карт с хорошим кешбэком не было. Сейчас все больше банков отказывается от платного обслуживания и в первую очередь это крупные и популярные банки. Например, Альфа-Банк, ВТБ, Хоум Банк. У Тинькофф Банка все карты до 18 лет бесплатные.
Есть карты с условно-бесплатным обслуживанием. Выполнил определенное условие в месяц, комиссия не снимается. Есть условия легко выполнимые, есть не очень. Например, карты Сбербанка будут бесплатными, если делать покупки от 5000 ₽ в месяц. Карта Тинькоффа Блэк будет бесплатной, если держать на счетах Тинькофф Банка не менее 50 тыс. рублей или взять кредит.
Кешбэк
Если у карты нет кешбэка, то пользоваться ей неэффективно и скучно. Многие банки придумывают бонусную программу, чтобы увлечь и стимулировать клиента пользоваться картой. Основных видов кешбэка три: обычный на все покупки, повышенный в определенных категориях и партнерский.
Кешбэк на все покупки
Этот базовый кешбэк обычно составляет 1% на все покупки. В некоторых картах есть только он, а в некоторых еще и повышенный кешбэк в определенных категориях. Сейчас многие банки дают право выбора — кешбэк на все покупки или еще одна категория повышенного кешбэка.
Кешбэк по категориям
Кешбэк, где надо выбирать категории составляет чаще всего 5%. Категории надо выбирать ежемесячно или ежеквартально из предложенных.
Есть и карты с постоянными категориями, например, у карты ВТБ кешбэк начисляется при покупках только в супермаркетах, кафе и транспорте.
Партнерский кешбэк
Он начисляется при покупках в магазинах партнерах банка. Условия могут быть разные. Некоторые партнеры начислят кешбэк за покупки в офлайн-магазинах, некоторые только в интернет-магазинах, если перейти в него через приложение банка.
Размер процентов у каждого партнера свой и может существенно отличаться.
Как потратить
Кроме размера кешбэка нужно еще обратить внимание, как он выплачивается. Самый лучший вариант — перечисление на карту в рублях. Вариантами могут быть начисленные баллы, которые можно тратить только у партнеров банка. Например, Сбербанк начисляет сберспасибо, которые можно потратить только у партнеров банка. Бывает, что бонусы накопил, а потратить их особо негде.
Чем понятнее и прозрачнее бонусная программа, тем лучше и удобнее пользоваться картой. Некоторые банки так мудрят с кешбэком, что не хочется в этом разбираться, проще пользоваться картой, где условия четкие и ясные.
Проценты на остаток
В настоящее время крупные банки перестали начислять проценты на остаток на карте — Альфа-Банк, ВТБ, Тинькофф. Что касается СберБанка он никогда не начислял проценты по карте, не начисляет и сейчас. В качестве альтернативы банки предлагают либо открыть накопительный счет, либо купить подписку на премиум-услуги и тогда проценты начнут начислять.
По факту деньги лучше держать на накопительном счете. Карту можно потерять и не сразу заметить, на накопительном же счете деньги будут в безопасности. Для покупок деньги можно перевести со счета на карту через приложение банка прямо в магазине и вернуть неиспользованные назад.
Онлайн-заявка
Онлайн-заявка позволяет экономить время. Достаточно прочитать условия по карте и тут же заполнить онлайн-заявку на ее подключение. Раньше приходилось ехать в банк, чтобы заказать карту, а потом еще раз приходить, чтобы ее забрать (если карта именная). Если есть бесплатная доставка карты, то банк не придется посещать совсем.
Бесплатная доставка
Раньше карты бесплатно доставлял только Тинькофф Банк. Сейчас все больше банков предлагают бесплатную курьерскую доставку, постепенно расширяя географию. Это удобно для клиента — не нужно тратить время на посещение банка и очередь.
Если банк доставляет карту домой или на работу — это безусловный плюс. Особенно, если отделения банка нет в родном городе.
Дизайн карты
Насколько важен дизайн карты для пользователей? Это вопрос эстетики, кому-то это важно, кому-то все равно. Сейчас банки не предлагают индивидуальные дизайны, максимум — выбор из нескольких имеющихся. Нужно отметить Тинькофф Банк, он часто предлагает интересные, тематические дизайны на выбор.
Да, хочется, чтобы карту было приятно взять в руки, чтобы она не выглядела скучным, заурядным куском пластика. Но если постоянно платить телефоном, дизайн карты не имеет значения. Для тех, кто не может установить приложение Mir Pay и расплачиваться смартфоном, банки придумали платежные стикеры.
Платежные стикеры
Платежные стикеры предназначены для владельцев iPhone. Из-за санкций у них нет возможности оплачивать покупки как раньше телефоном. Новая возможность позволяет приклеить платежный стикер с встроенным NFC-чипом на телефон и просто прикладывать его к терминалу для оплаты.
Платить картой или платежным стикером владелец iPhone решает самостоятельно, исходя из своих предпочтений. Но хорошо, когда банк предоставляет такую возможность выбора. Платежные стикеры выпускают Альфа-Банк, СберБанк, Тинькофф Банк и другие банки.
Снятие наличных в любом банкомате
Удобно снимать наличные в первом попавшемся банкомате, не думая о комиссии. Но чаще всего бесплатные снятия по карте доступны при выполнении каких-либо условий и есть лимиты. Перед снятием нужно вспомнить об этом или знать, как быстро проверить, не попадете ли вы на комиссию.
Иногда проще иметь карту ближайшего к дому или работе банкомату и просто переводить на нее деньги, нужные для снятия, через Систему быстрых платежей.
Бесплатные переводы
Благодаря Системе быстрых платежей (СБП) наличие у банка бесплатных переводов стало не важным. Деньги можно переводить бесплатно с карты на карту как себе, так и другим людям. Но есть ограничение — не более 100 тыс. рублей в месяц, дальше будет комиссия.
Как выбрать лучшую дебетовую карту
Самые главные параметры дебетовой карты — это кешбэк и ее стоимость, нужно обращать внимание прежде всего на них. Возможность не платить за обслуживание есть, даже если карта платная. Некоторые банки часто устраивают акции новым клиентам, в рамках которой карта будет бесплатной, например, Тинькофф Банк.
Еще достаточно важно удобное оформление карты — онлайн-заявка и бесплатная доставка. Тратить время на посещение банка совсем не хочется, да и времени может совсем не быть.
Остальные параметры не столь существенны, но, если есть проценты на остаток, платежные стикеры, стильный дизайн карты и бесплатные снятия в любом банкомате — это дополнительные плюсы для любой карты.
