Дебетовая карта — базовый финансовый инструмент для повседневных расходов. Условия у разных банков отличаются: обслуживание, кешбэк, переводы, снятие наличных, дополнительные опции. Ниже — понятная инструкция, как выбрать дебетовую карту под свои задачи и не переплачивать за лишние функции.
Кратко: на что смотреть в первую очередь
Если не хотите вникать в детали, ориентируйтесь на четыре пункта:
- бесплатный выпуск и обслуживание;
- понятный кешбэк рублями;
- бесплатные переводы;
- снятие наличных без комиссии.
Остальные параметры — вторичны и зависят от личных привычек.
Стоимость дебетовой карты
Первое, что нужно проверить, — сколько стоит обслуживание карты.
Варианты бывают такие:
- полностью бесплатная карта;
- карта с фиксированной платой (ежемесячной или ежегодной);
- условно-бесплатная карта.
Многие банки предлагают бесплатное обслуживание либо условно-бесплатное — при выполнении требований (остаток на счете, сумма покупок в месяц, наличие вклада). Например, чтобы карта оставалась бесплатной, банк может требовать ежемесячные траты от 5 000 ₽ или наличие 50 000 ₽ на счетах.
Кроме обслуживания нужно проверить заранее:
- плату за выпуск и перевыпуск;
- стоимость SMS-уведомлений — если достаточно уведомлений в приложении, можно сэкономить, отказавшись от SMS;
- дополнительные услуги.
Совет: если карта больше не используется, лучше закрыть ее — это защитит от неожиданных списаний.
Кешбэк: как вернуть часть потраченного
Кешбэк — один из ключевых параметров при выборе дебетовой карты.
Основные форматы кешбэка
1. Базовый кешбэк
Обычно 1% на все покупки. Простой и удобный вариант без настроек.
2. Повышенный кешбэк в категориях
От 3% до 10% в отдельных категориях: супермаркеты, АЗС, кафе, транспорт.
Категории могут быть:
- фиксированными;
- выбираемыми вручную;
- зависеть от расходов за прошлый месяц.
3. Партнерский кешбэк
Действует при покупках у партнеров банка. Размер может достигать 30%, но часто работает только при покупках через приложение или сайт банка.
На что обратить внимание:
- кешбэк выплачивается рублями или баллами;
- есть ли месячный лимит;
- нужно ли подтверждать категории каждый месяц.
Простой, прозрачный и понятный кешбэк — один из ключевых параметров хорошей дебетовой карты.
Проценты на остаток и накопительные счета
Раньше многие карты были доходными — предлагали начисление процентов на остаток. Это был популярный способ получить пассивный доход без открытия отдельного вклада. Сейчас большинство банков предлагают открыть накопительный счет. Перевести деньги с карты на накопительный счет и обратно можно в пару кликов прямо в мобильном приложении.
Совет: если важна доходность, стоит обратить внимание именно на накопительные счета. Они безопаснее в случае утери карты и позволяют четко разделять средства для трат и накоплений.
Переводы через СБП по номеру телефона
Еще несколько лет назад при выборе карты важно было учитывать комиссии за переводы. Теперь это почти не имеет значения — благодаря Системе быстрых платежей (СБП) большинство банков позволяет переводить деньги бесплатно по номеру телефона.
Через СБП можно без комиссии отправлять другим людям до 100 000 рублей в месяц. Все, что сверх — с комиссией до 0,5%, но не более 1 500 ₽. Некоторые банки увеличивают лимит для удобства клиентов.
Кроме того, переводы самому себе — с одного счета на другой — могут достигать 30 миллионов рублей в месяц и тоже проходят без комиссии.
Снятие наличных в любом банкомате
Одна из главных характеристик удобной дебетовой карты — возможность снимать наличные без комиссии. Идеально, если банк позволяет это делать:
- в любых банкоматах, а не только своих;
- без комиссии и без ограничений по числу операций;
- с разумным лимитом — например, до 100 000 ₽ в месяц.
По факту почти всегда есть условия: нужно потратить определенную сумму за месяц, держать остаток на счете или подключить подписку. Даже если банк обещает бесплатное снятие в любых банкоматах, владельцы некоторых банкоматов могут взимать свою комиссию. Обычно об этом предупреждают до завершения операции — важно внимательно читать сообщение на экране.
Совет: иногда проще иметь карту банка, чей банкомат находится рядом с домом или работой. Тогда нужную сумму можно быстро перевести на эту карту через Систему быстрых платежей и снять без лишних комиссий.
Платежные стикеры, кольца и браслеты
Некоторые банки предлагают альтернативные способы оплаты помимо стандартной пластиковой карты. Это может быть удобно, если вы не хотите носить с собой кошелек или смартфон.
К популярным вариантам относятся:
- Платежные стикеры — небольшие наклейки с функцией бесконтактной оплаты. Их можно приклеить к телефону, чехлу или другому предмету. Особенно актуальны для владельцев iPhone: стикеры стали заменой Apple Pay после его отключения в России.
- Браслеты и кольца с NFC — устройства, работающие как обычная карта. Достаточно поднести к терминалу, чтобы оплатить покупку.
Такие аксессуары удобны в спорте, на прогулке или в поездке. Если вы планируете использовать подобные решения, уточните, поддерживает ли их выпуск выбранный банк и взимается ли дополнительная плата.
Дизайн карты
Внешний вид карты — приятный бонус. В основном, банки предлагают карты в единственном дизайне, но некоторые предлагают варианты на выбор. Иногда доступны лимитированные серии — например, в честь праздников или партнерств с брендами.
Если оформление важно для вас, уточните при заказе, какие дизайны доступны и влияет ли выбор на стоимость карты. За выпуск карты с интересным дизайном банки могут брать комиссию.
Оформление онлайн и доставка
Большинство банков позволяют оформить дебетовую карту онлайн — на сайте или через мобильное приложение. Это удобно: не нужно посещать офис и тратить время в очереди. Заявка заполняется за несколько минут, а карту доставят на дом или в отделение банка.
Обратите внимание на сроки и условия доставки. У многих банков она бесплатна, особенно в крупных городах. В некоторых случаях доступна виртуальная карта — ею можно пользоваться сразу после оформления, подключив к Mir Pay или через приложение банка.
Часто задаваемые вопросы
Итог
При выборе дебетовой карты в первую очередь стоит ориентироваться на бесплатное обслуживание и понятный кешбэк. Остальные функции — проценты на остаток, дизайн, NFC-аксессуары — приятное дополнение, но не обязательное условие.
Обратите внимание на:
- условия оформления и доставки;
- удобство снятия наличных;
- акции и бонусы для новых клиентов.
Сравните несколько вариантов по важным для вас критериям — и выберите карту, которая действительно будет удобна в повседневной жизни.
Читайте также:
