Дебетовая карта — один из самых удобных финансовых инструментов. Но как выбрать дебетовую карту, которая подойдет именно вам? Условия у разных банков сильно отличаются: стоимость обслуживания, кешбэк, переводы, снятие наличных, бонусы и многое другое. В этой статье разберемся, какие параметры действительно важны при выборе дебетовой карты, а какие можно считать второстепенными.
Советуем сначала прочитать: Чем отличается дебетовая карта от кредитной — если вы не уверены, какой тип карты вам нужен.
Стоимость карты
Один из первых параметров, на который стоит обратить внимание при выборе дебетовой карты, — это её стоимость. Желательно, чтобы выпуск и обслуживание карты были бесплатными. Всё чаще крупные банки предлагают именно такие условия, особенно в рамках акций или для определённых категорий клиентов (например, молодёжи или зарплатных клиентов).
Иногда обслуживание может быть условно бесплатным — то есть плата не взимается при выполнении определённых условий: поддержание минимального остатка, сумма покупок в месяц или наличие вклада. Например, чтобы карта оставалась бесплатной, банк может требовать ежемесячные траты от 5 000 ₽ или наличие 50 000 ₽ на счетах.
Если вы не планируете активно пользоваться картой, лучше выбирать продукт без обязательных платежей. В противном случае можно забыть о комиссии и неожиданно обнаружить списание. Кроме того, важно уточнить стоимость перевыпуска карты и платы за дополнительные услуги — например, за SMS-уведомления или изменение PIN-кода в банкомате.
Совет: если карта вам больше не нужна — лучше закрыть ее. Это поможет избежать неожиданных списаний за обслуживание и сохранить порядок в ваших финансах
Кешбэк: как вернуть часть потраченного
Кешбэк — это возврат части суммы покупок обратно на карту. Для многих пользователей именно наличие кешбэка делает карту выгодной и привлекательной.
Сейчас банки предлагают три основных вида кешбэка:
- Базовый (на все покупки)
Обычно 1%, начисляется на все повседневные траты без ограничений. Простой и понятный вариант, особенно если не хочется следить за категориями. - Повышенный кешбэк в категориях
Некоторые банки предлагают до 3–10% возврата в определенных категориях: супермаркеты, транспорт, кафе, АЗС и т.д.
Категории могут:- выбираться вручную каждый месяц или квартал,
- быть фиксированными,
- зависеть от расходов в предыдущем периоде.
- Партнерский кешбэк
Предлагается за покупки у магазинов-партнеров банка. Размер возврата может достигать 20%, но часто действует только при покупках через приложение или сайт банка.
На что обратить внимание:
- В каком виде выплачивается кешбэк? Лучше — рублями на карту.
- Есть ли лимит на начисление?
- Нужно ли подтверждать категории каждый месяц?
Простой, прозрачный и понятный кешбэк — один из ключевых параметров хорошей дебетовой карты.
Проценты на остаток и накопительный счет
Раньше многие карты были доходными — предлагали начисление процентов на остаток. Это был популярный способ получить пассивный доход без открытия отдельного вклада. Сейчас такая опция встречается все реже. Крупные банки — ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк — постепенно отказались от прямого начисления процентов по карте.
Взамен они предлагают открыть накопительный счет, где доходность выше, а условия — более прозрачные. Как правило, перевести деньги с карты на накопительный счет и обратно можно в пару кликов прямо в мобильном приложении.
Совет: если для вас важна доходность, стоит обратить внимание именно на накопительные счета. Они безопаснее в случае утери карты и позволяют четко разделять средства для трат и накоплений.
Переводы через СБП по номеру телефона
Раньше при выборе карты важно было учитывать комиссии за переводы. Теперь это почти не имеет значения — благодаря Системе быстрых платежей (СБП) большинство банков позволяет переводить деньги бесплатно по номеру телефона.
Через СБП можно без комиссии отправлять другим людям до 100 000 рублей в месяц. Все, что сверх — с комиссией до 0,5%, но не более 1 500 ₽.
Кроме того, переводы самому себе — с одного счета на другой — могут достигать 30 миллионов рублей в месяц и тоже проходят без комиссии.
Снятие наличных в любом банкомате
Одна из главных характеристик удобной дебетовой карты — возможность снимать наличные без комиссии. Идеально, если банк позволяет это делать:
- в любых банкоматах, а не только своих;
- без комиссии и без ограничений по числу операций;
- с разумным лимитом — например, до 100 000 ₽ в месяц.
По факту почти всегда есть условия: нужно потратить определенную сумму за месяц, держать остаток на счете или подключить подписку. Даже если банк обещает бесплатное снятие в любых банкоматах, владельцы некоторых банкоматов могут взимать свою комиссию. Обычно об этом предупреждают до завершения операции — важно внимательно читать сообщение на экране.
Совет: иногда проще иметь карту банка, чей банкомат находится рядом с домом или работой. Тогда нужную сумму можно быстро перевести на эту карту через Систему быстрых платежей и снять без лишних комиссий.
Платежные стикеры, кольца и браслеты
Некоторые банки предлагают альтернативные способы оплаты помимо стандартной пластиковой карты. Это может быть удобно, если вы не хотите носить с собой кошелек или смартфон.
К популярным вариантам относятся:
- Платежные стикеры — небольшие наклейки с функцией бесконтактной оплаты. Их можно приклеить к телефону, чехлу или другому предмету. Особенно актуальны для владельцев iPhone: стикеры стали заменой Apple Pay после его отключения в России.
- Браслеты и кольца с NFC — устройства, работающие как обычная карта. Достаточно поднести к терминалу, чтобы оплатить покупку.
Такие аксессуары удобны в спорте, на прогулке или в поездке. Если вы планируете использовать подобные решения, уточните, поддерживает ли их выпуск выбранный банк и взимается ли дополнительная плата.
Дизайн карты
Внешний вид карты может играть роль, особенно если вы привыкли пользоваться ею часто. Банки предлагают выбрать один из готовых дизайнов: строгий деловой стиль, минимализм, яркие цвета или тематические изображения — например, с животными, природой или культурными символами.
Возможность загрузить собственную картинку, как это было раньше, сейчас практически не встречается — большинство банков ограничиваются набором заранее подготовленных вариантов. Иногда доступны лимитированные серии — например, в честь праздников или партнерств с брендами.
Если оформление важно для вас, уточните при заказе, какие дизайны доступны и влияет ли выбор на стоимость карты.
Оформление онлайн и доставка
Большинство банков позволяют оформить дебетовую карту онлайн — на сайте или через мобильное приложение. Это удобно: не нужно посещать офис и тратить время в очереди. Заявка заполняется за несколько минут, а карту доставят на дом или в отделение банка.
Обратите внимание на сроки и условия доставки. У многих банков она бесплатна, особенно в крупных городах. В некоторых случаях доступна виртуальная карта — ею можно пользоваться сразу после оформления, подключив к Mir Pay или через приложение банка.
Часто задаваемые вопросы
Вывод
Чтобы выбрать подходящую дебетовую карту, ориентируйтесь в первую очередь на два ключевых параметра: бесплатное обслуживание и простой, понятный кешбэк. Остальные функции — проценты на остаток, дизайн, NFC-стикеры — приятны, но не обязательны.
Рекомендуем обратить внимание на:
- Условия оформления: онлайн-заявка, быстрая доставка или виртуальная карта;
- Удобство повседневного использования: возможность снимать без комиссии в любых банкоматах;
- Акции и бонусы для новых клиентов.
Проверьте несколько вариантов, сравните по нужным критериям — и выберите ту дебетовую карту, которая действительно будет удобна и выгодна лично для вас.
Читайте также:
- Как выбрать дебетовую карту для ежедневных покупок — подборка удобных и выгодных вариантов на каждый день.
- Как платить телефоном в 2025 году — все способы оплаты смартфоном.
