Кредитная история (КИ) влияет на решение банков при выдаче кредитов, лимиты и процентные ставки. Если она испорчена или отсутствует, получить заем на выгодных условиях становится сложнее. Один из инструментов, который может помочь улучшить кредитную историю, — кредитная карта. Но работает она только при правильном использовании.
Разберем, как именно использовать кредитную карту для улучшения кредитной истории и каких ошибок стоит избегать.
План действий
Исправление или формирование кредитной истории — это не быстрый процесс. Он требует дисциплины, времени и аккуратного отношения к обязательствам.
1. Оформить подходящую кредитную карту
Если кредитной истории нет или она слабая, начинать стоит с простой кредитной карты:
- с небольшим кредитным лимитом;
- без сложных условий;
- с понятным льготным периодом.
Банки охотнее одобряют карты действующим клиентам — тем, кто получает зарплату, пенсию или активно пользуется другими продуктами банка. Важно понимать, что сама по себе карта не улучшает кредитную историю — значение имеет дальнейшее поведение по ней.
2. Регулярно пользоваться картой
Для формирования положительной кредитной истории карта должна использоваться регулярно, но аккуратно. Подойдут небольшие и предсказуемые траты:
- покупки в супермаркете;
- оплата связи, интернета, топлива;
- повседневные расходы.
Желательно использовать не более 20–30% от доступного кредитного лимита. Постоянное использование почти всего лимита может негативно восприниматься кредиторами.
3. Вносить платежи строго вовремя
Своевременные платежи — ключевой фактор улучшения кредитной истории. Даже одна просрочка может перечеркнуть положительный эффект от месяцев аккуратного использования карты.
Важно:
- всегда вносить минимальный платеж в установленный срок;
- по возможности погашать задолженность полностью в рамках льготного периода.
Регулярные и своевременные платежи показывают банкам финансовую дисциплину заемщика.
4. Контролировать кредитный отчет
Рекомендуется периодически проверять кредитный отчет, чтобы:
- убедиться, что данные передаются корректно;
- выявить возможные ошибки или устаревшую информацию.
Ошибки в кредитной истории встречаются не так редко. Если обнаружены некорректные сведения, их стоит оспаривать через кредитное бюро — это может положительно повлиять на кредитный рейтинг.
5. Использовать долгосрочную стратегию
На кредитную историю влияет не только факт платежей, но и их длительность во времени. Старые кредитные карты с хорошей историей повышают доверие банков, поэтому без необходимости их лучше не закрывать.
Также положительно воспринимается умеренное разнообразие кредитных продуктов, если по ним нет просрочек. Однако брать кредиты специально «для истории» не стоит — это увеличивает долговую нагрузку.
Что важно учитывать
- Улучшение кредитной истории происходит постепенно, обычно в течение нескольких месяцев.
- Кредитная карта помогает только при отсутствии просрочек.
- Если кредитная история сильно испорчена, одной карты может быть недостаточно.
- Частые заявки на кредиты и карты могут ухудшить ситуацию.
Ошибки, которые мешают улучшить кредитную историю
- снятие наличных с кредитной карты;
- постоянное использование почти всего кредитного лимита;
- оплата только минимального платежа без погашения долга;
- пропуски или задержки платежей;
- одновременная подача множества заявок на кредиты.
Итоги
Кредитная карта может помочь улучшить кредитную историю, но только при ответственном использовании. Регулярные небольшие траты, своевременные платежи и контроль за долгом формируют положительную репутацию заемщика в глазах банков. Кредитка — это не быстрый способ «исправить все», а инструмент для постепенного восстановления доверия.
