Инвестиционные монеты — это монеты из драгоценных металлов, которые покупают для сохранения капитала и возможного заработка на росте стоимости золота, серебра и других металлов.
Обычно их приобретают на несколько лет, рассчитывая, что за это время драгоценный металл подорожает. Но монеты не приносят процентов, а их стоимость может снижаться. Кроме того, при продаже можно потерять часть вложений из-за разницы между ценами покупки и выкупа.
Разберемся, какие бывают инвестиционные монеты, где их покупать и продавать, как формируется доходность и какие риски необходимо учитывать.
Особенности инвестиционных монет
В России инвестиционные монеты выпускает Банк России. Они имеют номинал и являются законным средством платежа, но их рыночная стоимость зависит прежде всего от содержания драгоценного металла.
Например, золотой «Георгий Победоносец» номиналом 50 рублей содержит 7,78 г чистого золота и стоит значительно дороже. Поэтому расплачиваться такими монетами по номиналу экономически невыгодно.
Чем инвестиционные монеты отличаются от коллекционных
Инвестиционные монеты покупают преимущественно ради драгоценного металла. Их стоимость зависит главным образом от количества золота или серебра и рыночных котировок.
Коллекционные монеты ценятся за редкость, историческое значение, небольшой тираж и художественное оформление. Их цена может многократно превышать стоимость содержащегося металла.
Инвестиционные монеты обычно выпускаются в качестве «анциркулейтед» (АЦ), а коллекционные нередко чеканятся в улучшенном качестве «пруф».
При этом некоторые инвестиционные монеты со временем тоже приобретают коллекционную ценность.
Какие бывают инвестиционные монеты
Инвестиционные монеты выпускаются в России и за рубежом. Наиболее распространены золотые и серебряные выпуски.
| Монета | Страна | Металл |
|---|---|---|
| Георгий Победоносец | Россия | Золото, серебро |
| Золотой червонец «Сеятель» | Россия | Золото |
| Кленовый лист | Канада | Золото, серебро и другие металлы |
| Крюгерранд | ЮАР | Золото, серебро |
| Венский филармоникер | Австрия | Золото, серебро, платина |
| Британия | Великобритания | Золото, серебро, платина |
| Американский орел | США | Золото, серебро, платина |
Российские инвестиционные монеты
Самая известная современная российская инвестиционная монета — «Георгий Победоносец». Золотые монеты начали выпускать в 2006 году, серебряные — в 2009 году.
| Номинал | Металл | Чистый металл |
|---|---|---|
| 3 рубля | Серебро 999 | 31,1 г |
| 25 рублей | Золото 999 | 3,11 г |
| 50 рублей | Золото 999 | 7,78 г |
| 100 рублей | Золото 999 | 15,55 г |
| 100 рублей | Серебро 999 | 1000 г |
| 200 рублей | Золото 999 | 31,1 г |
| 10 000 рублей | Золото 999 | 1000 г |
Не все номиналы выпускаются ежегодно. Актуальный перечень и характеристики монет можно проверить в каталоге Банка России
Еще одна известная монета — золотой червонец «Сеятель». Его история начинается в 1923 году. Впоследствии такие червонцы чеканили в СССР, а в 2023 году Банк России выпустил современный вариант из золота 999-й пробы.
Иностранные инвестиционные монеты
В России можно покупать и зарубежные инвестиционные монеты. Например, канадский «Кленовый лист», австрийский «Венский филармоникер» или южноафриканский «Крюгерранд».
Многие иностранные золотые монеты выпускаются с содержанием одной тройской унции чистого золота — примерно 31,1 г. Есть и более доступные варианты меньшего веса.
При этом проба золота может различаться. Канадский «Кленовый лист» изготавливают из золота 999,9 пробы, а золотой «Крюгерранд» — из сплава 916,7 пробы.
Однако в варианте с одной тройской унцией обе монеты содержат одинаковое количество чистого золота. «Крюгерранд» тяжелее за счет добавления меди.
Иностранные монеты известны на международном рынке, но в России не всегда так же легко найти покупателя, как на распространенные отечественные выпуски.
От чего зависит стоимость инвестиционных монет
Цена инвестиционной монеты складывается из стоимости драгоценного металла и наценки продавца.
На нее влияют:
- мировые цены золота или серебра;
- курс рубля;
- масса чистого драгоценного металла;
- расходы на изготовление и продажу;
- спрос на конкретный выпуск.
Например, две монеты с одинаковым количеством золота могут продаваться по разным ценам. Зарубежная монета иногда стоит дороже российской из-за ограниченного предложения, расходов на доставку и наценки продавца.
Однако более высокая стоимость не означает, что такая монета принесет больший доход.
Что такое спред
Спред — это разница между ценой, по которой банк или дилер продает монету, и ценой ее обратного выкупа.
Если купить монету и сразу попытаться продать ее обратно, скорее всего, предложенная сумма будет значительно ниже первоначальных затрат.
Даже если золото не подешевело, инвестор может оказаться в убытке.
Чтобы получить прибыль, стоимость монеты должна вырасти настолько, чтобы компенсировать спред и дополнительные расходы.
Поэтому при выборе инвестиционных монет важно сравнивать не только цены продажи, но и условия обратного выкупа.
На какой срок покупают инвестиционные монеты
Инвестиционные монеты обычно приобретают на длительный срок — на несколько лет и более.
Основная идея таких вложений заключается в том, чтобы купить драгоценный металл, дождаться роста его стоимости и затем продать дороже.
Например, инвестор может приобрести золотые монеты с расчетом на хранение в течение 5–10 лет. За это время золото потенциально может подорожать настолько, что доход от продажи компенсирует спред и принесет прибыль.
Но такой результат не гарантирован.
Золото не дорожает непрерывно. Его цена может снижаться или несколько лет оставаться примерно на одном уровне. Поэтому даже длительное владение инвестиционными монетами не гарантирует положительную доходность.
Кроме того, рост цены золота в рублях не обязательно означает увеличение покупательной способности вложенных денег. Для оценки реальной доходности необходимо учитывать инфляцию.
Инвестиционные монеты имеет смысл приобретать на средства, которые не понадобятся в ближайшие годы. Продавать их лучше не по истечении определенного срока, а когда цена выкупа позволяет получить желаемую доходность с учетом первоначальных расходов и возможных налогов.
Где купить и как продать инвестиционные монеты
Купить инвестиционные монеты можно в банках, у Гознака и специализированных дилеров драгоценных металлов.
Банк России непосредственно физическим лицам монеты не продает.
Перед покупкой необходимо проверить:
- надежность продавца;
- характеристики и подлинность монеты;
- стоимость аналогичных выпусков у других продавцов;
- условия обратного выкупа;
- требования к сохранности монеты и ее упаковки.
Характеристики российских монет можно проверить в официальном каталоге Банка России.
Продать монеты можно банку, дилеру или частному покупателю. Однако банк, который продает инвестиционные монеты, не обязан выкупать их обратно. Кроме того, некоторые организации принимают только определенные выпуски.
Как хранить инвестиционные монеты
Состояние монеты влияет на цену ее последующей продажи. Царапины, потертости, вмятины и другие повреждения могут снизить стоимость выкупа.
Поэтому рекомендуется хранить монеты в защитных капсулах, не прикасаться к поверхности пальцами и не пытаться самостоятельно их чистить.
Оригинальную упаковку и документы о покупке желательно сохранять. Они могут понадобиться при продаже и для подтверждения расходов при расчете налогов.
Какие налоги нужно платить
НДС при покупке
Продажа инвестиционных монет из драгоценных металлов, являющихся законным средством наличного платежа России или иностранного государства, освобождена от НДС. Основание — подпункт 11 пункта 2 статьи 149 НК РФ.
НДФЛ при продаже
Для налоговых резидентов России действуют общие правила налогообложения доходов от продажи имущества.
Если монета находилась в собственности не менее трех лет, доход от ее продажи обычно освобождается от НДФЛ.
При продаже раньше трех лет налогооблагаемый доход можно уменьшить на документально подтвержденные расходы на приобретение монеты.
Вместо учета расходов допускается имущественный вычет в пределах 250 000 рублей за налоговый период. Этот лимит относится к совокупному доходу от продажи соответствующего имущества, а не к каждой монете отдельно.
Поэтому документы о покупке монет стоит сохранять даже в том случае, если продавать их планируется через много лет.
Можно ли вывозить инвестиционные монеты за границу
Вывоз инвестиционных монет из России возможен, но необходимо учитывать таможенные ограничения. Монеты из драгоценных металлов рассматриваются как товары, а не как обычная наличная валюта.
Порядок вывоза зависит от характеристик монет, их назначения и страны, в которую они перевозятся. В отдельных случаях требуется разрешительное оформление и государственный контроль.
Дополнительные ограничения могут действовать в стране назначения. Например, в Евросоюзе запрещен импорт подпадающих под санкции золотых монет российского происхождения, вывезенных из России после 22 июля 2022 года.
Поэтому перед поездкой необходимо проверить действующие правила обеих стран и подготовить документы, подтверждающие приобретение монет.
Преимущества и недостатки инвестиционных монет
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Владение физическим драгоценным металлом | Нет гарантированного дохода |
| Возможность долгосрочного хранения | Существенный спред |
| Не требуется брокерский счет | Нужны безопасные условия хранения |
| Монеты разной массы и стоимости | Возможны сложности с продажей |
| Отсутствие НДС при соблюдении условий | Риск повреждения и подделок |
Инвестиционные монеты позволяют хранить часть сбережений в физическом золоте или серебре, но не защищают от колебаний стоимости драгоценных металлов.
Инвестиционные монеты, слитки или ОМС: что лучше
Инвестиционные монеты — не единственный способ вложить деньги в драгоценные металлы.
Золотые слитки также позволяют владеть физическим металлом. При покупке необходимо учитывать стоимость грамма золота, наценку продавца и условия обратного выкупа.
Обезличенные металлические счета (ОМС) позволяют инвестировать в драгоценные металлы без покупки и хранения физических монет или слитков. Однако средства на ОМС не застрахованы системой страхования вкладов.
Биржевые инструменты, связанные с ценой золота, могут быть удобнее для покупки и продажи, но имеют собственные комиссии и риски.
Если важно именно физическое владение драгоценным металлом, можно рассматривать монеты или слитки. Если важнее удобство операций, стоит изучить ОМС и биржевые инструменты.
Кому подходят инвестиционные монеты
Инвестиционные монеты подходят тем, кто планирует вложить часть капитала в драгоценные металлы на длительный срок и не рассчитывает на регулярный доход.
Они могут использоваться для диверсификации сбережений, но не должны быть единственным способом их хранения.
Монеты не подходят для финансовой подушки безопасности и накоплений, которые могут понадобиться в ближайшие месяцы. При срочной продаже существует риск потерять часть вложенных средств.
Частые вопросы
Итоги
Инвестиционные монеты — способ долгосрочного вложения денег в драгоценные металлы. Их обычно покупают на несколько лет, рассчитывая на рост стоимости золота или серебра.
Главный риск таких вложений — отсутствие гарантированной доходности. Кроме того, из-за разницы между ценами покупки и выкупа даже подорожавшую монету не всегда удается продать с прибылью.
Поэтому перед покупкой важно сравнить цены у разных продавцов и выяснить условия обратного выкупа. Инвестиционные монеты стоит рассматривать как дополнение к сбережениям, а не как замену финансовой подушке безопасности.
