Дебетовая и кредитная карты — это основные виды банковских карт, которые используются для безналичной оплаты и снятия средств. Несмотря на внешнее сходство, принцип их работы различен: дебетовая карта дает доступ к собственным деньгам, а кредитная — к заемным средствам банка. Также существуют промежуточные решения: карты с овердрафтом и карты рассрочки.
Дебетовая карта
Это карта, привязанная к текущему счету клиента. Все операции проводятся исключительно в пределах доступного остатка.
Ключевые особенности:
- Расплачиваетесь только своими средствами.
- Может предусматривать бонусные программы: кешбэк, проценты на остаток.
- Используется для повседневных расходов, получения доходов, переводов.
Овердрафт по дебетовой карте
Некоторые банки предоставляют возможность подключения овердрафта — краткосрочного лимита на перерасход по счету. Это не отдельный тип карты, а дополнительная опция, которая фактически представляет собой форму потребительского кредита.
Подробнее о плюсах, минусах и условиях — в статье Дебетовая карта с овердрафтом: что это такое, как работает и чем отличается от кредитки.
Что важно:
- Банк устанавливает лимит (например, 5 000–30 000 ₽).
- Средства сверх остатка считаются заемными — на них начисляются проценты.
- При просрочке — штрафы, ухудшение кредитной истории.
- С точки зрения законодательства, овердрафт приравнивается к кредиту.
Кредитная карта
Это самостоятельный кредитный продукт. Банк предоставляет лимит, которым клиент может пользоваться при соблюдении условий.
Характерные черты:
- Средства банка, а не клиента.
- Предусмотрен льготный период — от 30 до 120 дней без процентов.
- По окончании грейса — высокая ставка (20–35% годовых).
- Траты и погашение нужно отслеживать самостоятельно.
Подробнее о видах, функциях и особенностях кредитных карт — в отдельной статье Что такое кредитная карта.
Карта рассрочки
Это разновидность кредитной карты с фиксированной схемой погашения. При покупке в партнерской сети сумма делится на равные платежи без начисления процентов (например, 4 месяца по 2 500 ₽).
Отличия:
- Формально — это кредитка.
- Льготы действуют только при соблюдении сроков.
- Часто совмещается с бонусными программами.
- Вне партнерской сети — обычная кредитка с процентами.
Сравнение: дебетовая vs кредитная карта
| Параметр | Дебетовая карта | Кредитная карта |
|---|---|---|
| Источник средств | Собственные | Заемные |
| Возможность перерасхода | Нет (кроме овердрафта) | Да |
| Льготный период | Отсутствует | Есть |
| Проценты | Нет | Да, при просрочке |
| Влияние на кредитную историю | Нет | Да |
| Основное назначение | Повседневные расходы | Отложенные или крупные траты |
Что выбрать
- Дебетовая карта — надежный вариант для тех, кто хочет контролировать расходы и использовать только свои средства.
- Кредитная карта — удобный инструмент при финансовой дисциплине: можно воспользоваться льготным периодом, участвовать в акциях, формировать кредитную историю.
- Овердрафт и рассрочка — гибкие решения, но требующие внимательного отношения и понимания условий.
